Жизнь по льготному тарифу

Кому из нас не приходилось занимать денег у друзей, знакомых, коллег? Теперь это в прошлом: взять в долг до получки сегодня можно едва ли не в любом столичном банке. И часто – безвозмездно, то есть даром. На российском рынке банковских услуг уверенно набирает обороты новый продукт – кредитная карта с льготным периодом кредитования. Правда, чтобы в очередной раз не убедиться в прописной истине, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, к предстоящему займу следует подойти со знанием дела.

Свой срок
Сегодня, если вы являетесь держателем кредитной карты, можете смело рассчитывать на grace period, что в переводе на родной русский означает «льготный период», в течение которого банк готов предоставить бесплатный кредит. Иными словами, совершив покупку по кредитной карте и успев рассчитаться за нее в строго отведенное время, вы не платите никаких процентов. Сроки льготного кредитования у всех банков разные. Самый большой у Альфабанка – 60 дней, правда, если вы не уложитесь с возвращением долга в отведенное время, придется платить весьма высокую процентную ставку – до 26% годовых в рублях и 22,99% в валюте. Подавляющее большинство столичных банков на grace period отводят 50 дней. Среди них – МДМ-банк, Банк Москвы, Ситибанк, «Авангард». Импэксбанк предлагает от 15 до 50 дней в зависимости от выбранного тарифа.

Непростая арифметика
Неискушенного держателя кредитной карты, пусть даже и классного математика, но незнакомого с банковским делом, элементарные арифметические расчеты иногда могут подвести. Если банк работает с привязкой к календарному месяцу (среди них – МДМ-банк, Банк Москвы, Ситибанк, «Авангард»), это говорит о том, что льготный период может весьма существенно отличаться от заявленного: все зависит от того, когда вы решили воспользоваться кредитной картой. Время покупки пришлось на 1 октября, все в порядке – на погашение кредита у вас будет 50 дней. 30 дней в октябре плюс 20 в ноябре. Но, совершив вожделенное приобретение, скажем, 18 октября, будьте готовы к тому, что grace peri­od сократится. Причина проста: банкиры ведут месячный отсчет, а значит, у вас останется только 12 дней в октябре и все те же 20 – в ноябре. Итого – 32 дня.

Что за комиссия
Выбирая кредитку, не забудьте и про дополнительные комиссии. Первое, за что придется заплатить, –  годовое обслуживание карты. Ее стоимость колеблется от $25–30 за Visa Electron или MasterCard до $80 – категории Gold. Узнайте размер процентных ставок по кредиту. Это на тот случай, если вы не успеете погасить долг в льготный период. Один из самых дорогих карточных кредитов предлагает Альфабанк – до 29% годовых в рублях. У банка «Авангард» самая низкая ставка: по валютным кредитам 12%, по рублевым – 14%. Правда, если не уложиться в grace period и к тому же внести за это время только минимальный платеж, то, расплачиваясь по кредиту, к процентной ставке в 12% придется добавить еще 1% от суммы непогашенной задолженности. Погасите ее в срок – заем будет беспроцентным.

Существенными расходами может обернуться и комиссия за снятие наличных: льготы предоставляются только в том случае, если кредитной картой вы расплачиваетесь за покупки. Снимая деньги с карточного счета, не ждите разделения среди банкоматов на «своих» и «чужих» – платить придется в любом случае и дорого. Так, у Дельта-Банка комиссия составляет 7%, в том числе и в «родном» банке. Импэксбанк за снятие наличных в чужих банкоматах берет 4%. Единственный банк –  РБР, который  позволяет в своих банкоматах снять заемные средства практически бесплатно: по кредитным картам Visa – 0%, MasterCard – 0,2%.